El cuadrante flujo del dinero-hellprendedores

El cuadrante del flujo del dinero de Robert Kiyosaki

Resumen del libro El cuadrante del flujo del dinero de Robert T. Kiyosaki

El cuadrante del flujo del dinero de Robert T. Kiyosaki, es un libro para encontrarte a ti mismo en este mundo. No tiene nada que ver con la espiritualidad, sino a tu posición frente al dinero.

El cuadrante del flujo del dinero, da respuesta a varias preguntas: La primera por qué algunas personas trabajan menos y ganan más. También nos revela, por qué ciertos inversores tienen éxito y otros no. O por qué los los universitarios más brillantes acaban trabajando para gente que abandonó la universidad o no si quiera estudió una carrera. Finalmente también nos explica por qué hay personas que ganan mucho dinero y otras que no.

Para dar respuesta a estas preguntas Kiyosaki nos muestra dos realidades:

  1. Los cinco niveles de inversores
  2. El cuadrante del flujo del dinero

El cuadrante flujo del dinero

Los 5 niveles de inversores

Robert describe la inversión como la clave para la libertad financiera. A las personas que no invierten o que invierten mal le pasan cinco cosas:

  • Trabajan duro toda su vida
  • Se preocupan por el dinero toda su vida
  • Dependen de otros para que los cuiden. Del gobierno cuando son viejos o de los miembros de su familia
  • Sus límites están definidos por el dinero
  • Nunca sabrán lo que es la verdadera libertad

Los inversores reales no se limitan a aparcar su dinero. En cambio, mueven su dinero. Este enfoque se llama velocidad del dinero. Un inversor importante siempre está moviendo su dinero, adquiriendo nuevos activos y pasando al siguiente activo prometedor.

1. El nivel de inteligencia financiera cero

Las personas que se encuentran en este nivel no tienen nada para invertir. Viven de nómina en nómina en un trabajo en el que no saben si los despedirán mañana.

Aunque saben que deberían invertir dinero, no disponen de capital para invertir. No porque no quieran, si no porque toman malas decisiones.

Sus finanzas están basadas en acumular deudas, vivir por encima de sus posibilidades y nunca salir adelante.

2. El nivel de ahorradores perdedores

Este nivel de inversores confía en ahorrar e invertir su dinero en una cuenta de ahorros.

Aunque sea una buena idea ahorrar dinero, el ahorro no es una forma de inversión. La explicación es muy sencilla. El dinero abandonado en una cuenta de ahorros, es devorado por la inflación.

A pesar que los depósitos de ahorro suelen dar entre un 0,5% y un 1% anual, la inflación suele crecer de promedio un 3% anual, por lo que el inversor ahorrador está perdiendo poder adquisitivo cada año.

3. El nivel de los que están demasiado ocupados

En este nivel las personas creen que están demasiado ocupadas para invertir. La mayoría de ellos tienen estudios universitarios, pero no encuentran la necesidad o el deseo de aprender a invertir su dinero.

En este nivel, los individuos confían en los planes de pensiones, o los fondos de inversión basura que les ofrecen los bancos. Esto se da porque ganan mucho dinero con su trabajo y no dedican tiempo a aprender a invertir mejor.

Este nivel de inversionista se encuentra expuesto a las crisis. Un ejemplo fue el colapso del 2008, cuando los fondos de inversión y las acciones se redujeron a la mitad de su valor. Los inversionistas de este nivel perdieron la mitad de su dinero.

4. El nivel “profesional”

Los inversores de este nivel son aquellos hechos a si mismos. Tienen conocimiento y algunas habilidades de inversión que han ido adquiriendo por la curiosidad y experiencia. Básicamente son inversores individuales que operan de manera autónoma.

Tienen una mentalidad de pequeña empresa. Lo que les permite ahorrar dinero.

Estos serían sus características más claras:

  • No tiene empleados
  • Soluciona por si mismo los problemas de sus acciones, propiedades y bonos.
  • Compra acciones en brokers con bajas comisiones
  • No tienen demasiada educación financiera

5. El nivel capitalista

Los inversores de este nivel son las personas más ricas del mundo. Controlan las principales empresas, bancos e instituciones en las que la mayoría de la población mundial gasta su dinero.

Este nivel de inversor tiene la capacidad de utilizar el dinero de otras personas para invertir y aumentar su riqueza.

Un ejemplo sería Mcdonald’s. Si se hubieran mantenido como una pequeña hamburguesería, nunca se hubieran convertido en una franquicia mundial que vende miles de millones en hamburguesas. Además, lo importante de Mcdonald’s no está en su comida. Lo que le genera dinero de verdad son sus inversiones inmobiliarias. Pues poseen cada uno de los Mcdonald’s del mundo y sus franquiciados pagan el alquiler.

Lo característico de los capitalistas es que ganan dinero en todos los mercados:

  • Si el mercado sube, ganan dinero.
  • Cuando el mercado se mantiene estable, ganan dinero.
  • Si el mercado cae, ganan mucho dinero.

¿Cómo convertirse en un capitalista?

Una cosa debes tener clara, si quieres hacerte rico tienes que aprender a convertirte en un capitalista. Esto se aprende formándose. Aprendiendo de cómo otros se han hecho ricos, han triunfado, fracasado e intentar hacer las mismas cosas que funcionan. Nunca sabes donde está la puerta que te llevará al siguiente nivel.

La clave está no solo en invertir en cosas, sino en invertir en uno mismo. Tienes que invertir en el conocimiento que te permita crear riqueza.

Hacer lo que hacen los demás no te hará rico. El sentido común es poco común cuando se trata de dinero.

Trabajar duro no es lo que te hará rico. Los trabajadores más duros no son las personas más ricas del mundo. Para hacerte rico, necesitas pensar de forma independiente. Las personas se concentran demasiado en lo que tienen que hacer, en lugar de en lo que tienen que ser. Es fundamental fijarse metas continuamente.

Robert afirma que el cuadrante de flujo del dinero trata del ser, no del hacer. Debes apuntar a fortalecer tus pensamientos (ser) para que puedas tomar las acciones apropiadas (hacer). Una vez que esté siendo y haciéndolo, podrá volverse financieramente libre (tener).

Además, Robert explica que la mayor causa de la lucha financiera humana es el miedo a perder dinero. Aprendemos en el colegio cómo aprobar los exámenes, pero no estamos preparados emocionalmente para asumir riesgos financieros. Por eso tantos profesores no son ricos. Trabajan en un entorno que anima a las personas a estar seguras y protegidas. En lugar de centrarse en el conocimiento y la educación financieros. A pesar de esto, Robert no recomienda gastar mucho dinero. No te vuelves rico trabajando duro para luego gastar dinero. Robert explica que vivió modestamente durante años y trabajó duro para invertir en lugar de gastar.

Kiyosaki en el cuadrante del flujo del dinero, nos explica que jugaba al Monopoly cuando era niño. El juego le enseñó que la forma de ganar es comprar cuatro casas verdes y luego cambiarlas por un gran hotel rojo. El libro sugiere que esto puede aplicarse a la vida real. Si empiezas con muchas inversiones pequeñas, luego, a medida que empieces a ganar más dinero, puede comprar inversiones más grandes.

Los 4 trucos de los capitalistas

  1. El coaching: Al igual que necesitas un entrenador para mejorar tu físico, también necesitas uno para mejorar tus finanzas.
  2. Utilizar la deuda para ganar dinero: Tienes que distinguir entre la deuda buena y la deuda mala. La deuda buena pone dinero en tu bolsillo cada mes y paga la cuota. La deuda mala solo quita dinero de tu bolsillo.
  3. La implementación: Debes implementar todos los conocimientos y habilidades que has adquirido. Puedes leer 100 libros sobre dinero o emprendimiento, pero si no los pones en práctica no habrá servido para nada.
  4. Compra solo cosas que metan dinero en tu bolsillo: Los inversores capitalistas no gastan dinero en cosas inútiles. Compran cosas que les hacen ganar más dinero como acciones, propiedades, bonos o negocios.
  5. Invierte en lo que conoces: La diversificación es buena solo cuando conoces los diferentes sectores de tu inversión. El capitalista solo invierte en lo que sabe y en lo que es bueno.

El cuadrante del flujo del dinero

El cuadrante de flujo del dinero es un modelo simple diseñado por Robert Kiyosaki. Muestra que hay cuatro caminos diferentes para hacerse rico. Es importante destacar que algunos de estos cuatro caminos son más eficientes.

el cuadrante flujo del dinero-hellprendedores

El cuadrante al que pertenece depende de dónde proviene la mayor parte de sus ingresos. O es empleado , propietario de una pequeña empresa o autónomo , propietario de una gran empresa o inversor . El empleado funciona para el sistema. Un autónomo es el sistema. El dueño de negocio crea, posee y controla el sistema. El inversor invierte dinero en el sistema.

Vamos a ver con más detalle el cuadrante del flujo del dinero.

El empleado

El empleado busca la seguridad. Su objetivo en la vida es un contrato de trabajo que le de un puesto hasta la jubilación. Kiyosaki describe la palabra “seguridad” como una respuesta al miedo. El objetivo de los empleados es subir en la escalera corporativa. Trabajan dentro del sistema de otra persona para ganar dinero. Lo que quiere el empleado es un sueldo a fin de mes, beneficios como un seguro médico o un cheque restaurante.

La mayoría de nosotros estamos programados para permanecer en este cuadrante. Desde niños, nos han inculcado que tenemos que trabajar muy duro y ser prudentes con el dinero. Correr riesgos financieros es impensable. No es imposible hacerse rico en este cuadrante, pero va a ser una tarea casi imposible.

Los Pros y los Contras de ser un empleado

Pros:

  • Poca incertidumbre financiera
  • Vacaciones pagadas
  • Seguro médico

Contras:

  • Poco tiempo libre
  • Rendimiento más alto que el salario que percibes

El autónomo o propietario de pequeña empresa

Las personas que se encuentran en este cuadrante tienen una misión en la vida, la independencia y el control. Kiyosaki llama a este grupo del cuadrante flujo del dinero “aficionados del bricolaje”.

Estas personas ansían ser su propio jefe. Su respuesta al miedo es tomar el control en lugar de buscar la seguridad. Son perfeccionistas al extremo. No buscan ganar mucho dinero. El dinero es una ventaja que obtienen, pero lo que realmente buscan es la independencia de un jefe o de un salario.

Los autónomos o propietarios de pequeñas empresas tienen que dedicar más tiempo a trabajar si quieren ganar más dinero. Pues, sus ingresos, dependen de la cantidad de trabajo que puedan hacer. Por ello, su tiempo es dinero.

Los Pros y Contras de ser un autónomo o propietario de pequeña empresa

Pros:

  • Tienes el control de la dirección del negocio

Contras:

  • Puedes perder todo tu dinero
  • Es el cuadrante con más riesgo financiero
  • Nueve de cada diez empresas fracasan en los primeros 5 años

El dueño de una gran empresa

El dueño de una gran empresa lucha por la libertad. Obtienen éxito financiero mediante la creación de un sistema empresarial rentable. El típico propietario de una gran empresa dirá algo como: “Estoy buscando personas que sean más inteligentes que yo para administrar mi negocio por mí”.

El cuadrante de propietarios de grandes empresas es uno de los mejores cuadrantes para hacerse rico. Este grupo de personas es dueño del sistema o proceso, donde la gente trabaja para ellos

Los Pros y Contras de ser dueño de una gran empresa

Pros:

  • Tienes libertad financiera estable en el tiempo
  • Una proporción grande de los beneficios de la empresa te pertenecen

Contras:

  • Puedes perder dinero
  • Necesitas habilidades directivas y de gestión

El inversor

El inversor también lucha por la libertad. Sin embargo, a diferencia del dueño de una gran empresa, el inversionista obtiene éxito financiero al asignar dinero donde el dinero tiene el mayor rendimiento esperado. Ganan dinero con dinero. Un inversionista típico dirá algo como: “Estoy buscando un lugar donde mi dinero pueda trabajar para mí de la manera más rentable”.

Los Pros y Contras de ser inversor

Pros:

  • Puedes conseguir libertad financiera de manera rápida
  • Puedes generar un flujo pasivo de ingresos

Contras:

  • Necesitas conocimientos financieros
  • Debes conocer los diferentes sectores de inversión
  • Estas expuesto a la incertidumbre financiera

Pregúntate ¿en qué cuadrante estas? ¿eres feliz en ese cuadrante? Si no ¿en qué cuadrante te gustaría estar?

Si te ha gustado esta review, pincha aquí para ver el resumen del primer libro de Robert Kiyosaki Padre Rico, Padre Pobre.

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